São duas ferramentas com papéis opostos, e confundir as duas é o motivo mais comum de "o número não faz sentido".
| Orçamento | Meta | |
|---|---|---|
| Pergunta que responde | Até quanto posso gastar nesta categoria? | Quanto quero guardar — e quanto por mês? |
| O que soma | Despesas pagas das categorias escolhidas | Depósitos menos retiradas na meta |
| Passar do valor é… | Ruim: estourou o teto | Bom: guardou mais que o mínimo |
| Exemplo | Alimentação até R$ 1.200 no mês | Reserva de emergência de R$ 10.000, no mínimo R$ 600 por mês |
"Quero guardar no mínimo R$ 600 por mês"
- Abra Metas e clique em Nova meta.
- Dê um nome e o valor total (ex.: Reserva de emergência, R$ 10.000).
- Em Guardar no mínimo por mês, informe R$ 600. Se escolher um prazo, o app sugere o valor para chegar lá a tempo.
- Salve.
A partir daí, o card da meta mostra "Este mês: R$ 350,00 de R$ 600,00" e quanto falta. Embaixo, os últimos meses aparecem marcados: verde quando bateu, vermelho quando não bateu, roxo para o mês que ainda está em andamento.
No detalhe da meta, Mínimo por mês — mês a mês mostra quanto você guardou em cada mês e em quantos bateu o mínimo:
O que conta como "guardado no mês": os depósitos daquele mês menos as retiradas. Um mês em andamento que ainda não chegou ao mínimo não é "falhou" — só fica marcado como falhou quando o mês acaba.
Guardar rendendo (aporte automático)
Na criação da meta, Guardar rendendo liga a meta a uma conta de investimento: escolha de onde o dinheiro sai e onde ele rende. Isso cria um agendamento mensal com o valor do mínimo por mês — ele aparece em Agendamentos e entra na meta quando você confirma.
Criei um orçamento de "Investimentos". Está errado?
Ao montar um orçamento com uma categoria que parece dinheiro guardado (Poupança, Investimentos, Reserva, Cofrinho, Caixinha…), o MoneyGenie avisa e sugere criar uma meta:
O orçamento dessa categoria vai mostrar quase nada consumido: quando a aplicação chega pelo banco, ela vira transferência para a conta de investimento — e transferência não é gasto. Use uma meta com mínimo por mês.
Porquinho, cofrinho, caixinha
Esses nomes que os bancos dão ao dinheiro guardado são, para o MoneyGenie, uma conta de investimento (ou poupança). Cadastre a caixinha como conta — veja tipos de conta —, ligue a meta a ela em Guardar rendendo e o que você guardar lá entra na meta.
Problemas comuns
O orçamento não mostra o que eu investi. Correto: investimento não é gasto. Acompanhe na meta.
A meta não andou quando o banco aplicou. A aplicação só entra na meta se a meta estiver ligada à conta de investimento (Guardar rendendo, conta de destino) e a transação do banco for confirmada na revisão.
Guardei, mas o mês aparece como "não bateu". Confira se houve retirada no mesmo mês — retirada desconta do guardado.