O que é Open Finance no Brasil
Open Finance é uma iniciativa do Banco Central do Brasil que permite a você compartilhar seus dados financeiros entre instituições autorizadas, com sua permissão expressa e por um prazo determinado. É o sucessor do Open Banking e abrange contas correntes, poupança, cartões de crédito, investimentos, empréstimos e câmbio.
Na prática: em vez de baixar um extrato OFX manualmente todo mês, você autoriza uma vez e seu banco passa a enviar suas transações automaticamente para o MoneyGenie. Toda a comunicação é criptografada e regulada.
Como funciona no MoneyGenie
- Você acessa Open Finance dentro do app e escolhe o banco da lista oficial.
- É redirecionado para o app ou site do seu banco para autorizar o compartilhamento.
- O banco confirma sua identidade (login + 2FA ou biometria) e libera as transações dos últimos 90 a 365 dias, além de saldos e limites.
- As transações entram na caixa de entrada do Open Finance como pendentes de revisão: você pode confirmar, vincular a um lançamento já existente ou descartar.
- A partir daí, a cada sincronização (automática diária ou manual), novas transações chegam sozinhas.
Veja o passo-a-passo detalhado em como conectar seu banco e a lista de bancos disponíveis.
A caixa de entrada de transações
A tela de Open Finance funciona como uma caixa de entrada: cada transação pendente aparece como um cartão com data, descrição, valor e a categoria sugerida (com a confiança da sugestão). É só ajustar o que quiser e confirmar em 1 toque no botão verde — a transação vira movimentação no app.
No topo, um painel mostra os números do momento:
- Pendentes de revisão — o que ainda está aguardando você;
- Prontas em 1 toque — transações com categoria sugerida com confiança ≥ 90%;
- Importadas — o que já foi conciliado no app;
- Bancos conectados — quantas conexões e contas mapeadas você tem.
Logo abaixo fica a faixa de bancos conectados: um chip por banco, com logo, status da conexão e quantas pendências aquele banco tem. Clicar num chip filtra a fila só para aquele banco; dali você também acessa "Gerenciar" e "Conectar".
Resolver rápido
Quando há pendências, o painel "Resolver rápido" aparece com o que o sistema já analisou, para você limpar a maior parte sem revisar uma por uma:
- Prontas para confirmar — categoria com confiança ≥ 90%; o botão "Confirmar todas" resolve em lote;
- Transferências entre suas contas detectadas — confirme para que não virem receita/despesa falsa;
- Pagamentos de fatura de cartão detectados;
- Possíveis duplicatas — transações que parecem já existir no app.
Essas detecções também aparecem como marcações automáticas direto no cartão da transação: uma faixa indica quando o lançamento parece transferência entre suas contas, parece pagamento de fatura ou pode ser duplicata — cada uma com seu botão de confirmação específico.
Quem cuida da ponte
O MoneyGenie usa um agregador certificado. É uma empresa brasileira credenciada nos padrões oficiais de Open Finance, com autorização do Banco Central para intermediar a comunicação entre seu banco e aplicativos como o MoneyGenie.
Sua senha do banco nunca passa pelo MoneyGenie nem pelo nosso parceiro de Open Finance. O fluxo de autorização acontece no próprio app do seu banco; o MoneyGenie só recebe um consentimento assinado digitalmente.
O que o MoneyGenie recebe (e o que não recebe)
- Recebe: nome da conta, número (mascarado), saldo, transações de receita e despesa com data, valor e descrição.
- Não recebe: senha do banco, CPF completo, dados de outros usuários da conta, biometria.
Os dados ficam armazenados de forma criptografada (AES-256) e podem ser excluídos a qualquer momento — veja como em excluir conta e direitos LGPD.
Duração e renovação da autorização
A autorização de Open Finance dura 12 meses a partir da data em que você concedeu, conforme regulamentação do Banco Central. Próximo do fim do período, o MoneyGenie te avisa para renovar. Se você esquecer, basta autorizar de novo — veja o que fazer quando a autorização expira.
Open Finance vs. importação OFX manual
Você pode usar os dois métodos. O Open Finance é mais cômodo (automático e contínuo), mas:
- Importação OFX funciona para qualquer banco que gere o arquivo — incluindo bancos que ainda não estão no Open Finance.
- Open Finance traz tudo automaticamente, sem você precisar lembrar de baixar arquivo.
Para a maioria dos usuários, a combinação ideal é: Open Finance para os bancos principais e OFX/PDF para bancos secundários ou cartões corporativos.
O Open Finance no MoneyGenie é exclusivo do plano Premium. O plano Free continua com OFX, CSV e PDF ilimitados.